Faites votre demande de prêt personnel pour bénéficier du meilleur taux

Vous avez un projet en tête et vous cherchez le bon financement pour celui-ci ? Le pret personnel est peut-être la solution qui vous permettra de concrétiser votre projet. 
Avec Crefibel, vous pouvez emprunter minimum 5000 euros et maximum 100.000 euros pour des projets aussi variés que l’achat de mobilier, de matériel high tech, d’une nouvelle voiture, le financement d’un voyage, de votre mariage ou encore des études de vos enfants. 

Le prêt personnel répond donc à des besoins divers. Selon son but, ses paramètres pourront un peu changer (montant minimum et maximum, taux d’intérêt, durée de remboursement…).

Pour souscrire un prêt personnel avec Crefibel, il faut avant tout remplir les conditions de base :

• résider en Belgique ou au Grand-Duché de Luxembourg ;
• être majeur.

En plus de ces deux conditions sine qua non, il est également utile de présenter un bon profil emprunteur pour bénéficier des meilleures conditions (telles qu’un taux d’intérêt le plus bas possible, par exemple). Et c’est là qu’interviennent vos revenus (et le rapport avec vos charges), la stabilité de votre travail, le fait de ne pas être fiché à la BNB, etc. Si votre profil emprunteur n’est pas le meilleur qui soit, ne renoncez pas directement au prêt personnel : nous analyserons votre dossier dans le détail afin de voir si nous avons une solution adaptée à votre situation à vous proposer.

Il est possible de faire une demande de prêt personnel auprès de sa banque habituelle, mais également de s’adresser à un courtier spécialisé en crédits. Mais quels sont les avantages à se tourner vers un courtier ? 

1. Un courtier, tel que Crefibel, est indépendant. Il a développé de nombreux partenariats avec diverses institutions financières de confiance et a ainsi accès à un panel d’offres bien plus large que votre banquier, qui ne peut vous proposer que les conditions actuelles offertes par votre banque. Ainsi, un courtier pourra comparer les différentes conditions possibles pour votre prêt personnel auprès de ses partenaires et sélectionner la plus intéressante en fonction de votre situation personnelle.
2. Le courtier vous fait ainsi bénéficier de son expertise. Vous n’avez pas besoin de comparer dans le détail les différentes offres que vous auriez pu obtenir, il le fait à votre place et vous assure de faire le bon choix.
3. Chez Crefibel, nous mettons un point d’honneur à vous conseiller au mieux et à vous accompagner dans toutes les démarches liées à votre prêt personnel. Vous nous confiez votre demande et nous nous chargeons de tout jusqu’à la signature du contrat.
4. Enfin, en effectuant lui-même le travail de demande et de comparaison de différentes offres, le courtier vous fait gagner un temps précieux pour obtenir un prêt personnel aux meilleures conditions. Nul besoin de fixer des rendez-vous auprès de plusieurs banques et d’essayer de comprendre les différentes offres.

Les grandes étapes pour souscrire un prêt personnel avec Crefibel

Crefibel fait en sorte que votre demande de prêt personnel soit la plus simple possible. Ainsi, vous pouvez faire tout le processus de demande en ligne, directement sur ce site, au moment qui vous convient le mieux et sans avoir à vous déplacer. Cependant, si vous êtes plus à l’aise de le faire directement avec un collaborateur, nos conseillers sont bien entendu disponibles en agence, par téléphone et par e-mail.

1. La simulation de prêt personnel : si vous optez pour la demande en ligne, la première chose à faire sera de faire une simulation de votre prêt personnel : vous encodez vos données dans le simulateur en haut de cette page : type de prêt, montant à emprunter, nombre de mensualités (durée de remboursement) et vous obtenez instantanément une estimation de votre futur crédit. Si le résultat n’est pas optimal, refaites la simulation en modifiant l’une des deux données jusqu’à obtenir un résultat qui vous convient parfaitement.
2. La demande de crédit personnel : directement depuis l’outil de simulation, vous pouvez passer à la demande en ligne. En cliquant sur le bouton dédié, vous arriverez sur un formulaire. L’avantage de le faire depuis le simulateur ? Les données de la simulation sont conservées et votre demande est faite sur la base de ce résultat.
   En complétant ce formulaire, vous nous fournissez les informations nécessaires à l’analyse de votre situation financière. Grâce à cela, nous pourrons vérifier si nous pouvons répondre positivement à votre demande. Si c’est le cas, nous revenons vers vous par e-mail avec une offre.
3. La signature du contrat : si notre offre de prêt personnel vous convient, il ne vous reste plus qu’à signer le contrat. Pour cela, il est nécessaire de se rendre dans une de nos agences. Si vous avez des difficultés à vous déplacer, ne vous en faites pas : nous pouvons venir chez vous !

Notez bien que lors de tout ce processus, nos experts sont à votre disposition pour répondre à toutes vos questions, pour vous guider au mieux. N’hésitez pas à prendre contact avec nous de la façon qui vous convient le mieux. 

Il est également important de savoir que ni la simulation ni la demande de prêt personnel ne vous engagent. Seule la signature du contrat est signe d’engagement de votre part

Comme certains projets ne peuvent se concrétiser sans un appui financier, beaucoup de Belges ont recours à un prêt personnel !

Découvrez, ci-dessous, nos 5 astuces pour souscrire un emprunt à un taux le plus avantageux possible :

Astuce n° 1 : préparez votre dossier ! Quelle que soit la banque vers laquelle vous vous tournez, l’acceptation d’un prêt personnel passe par la réunion de tous les éléments qui pourront la rassurer et lui prouver votre solvabilité : par exemple, vos fiches de paie ou extraits de compte, ainsi que les factures ou devis justifiant le financement…

Astuce n° 2 : ayez un co-emprunteur ! La souscription d’un prêt personnel à deux, permet de répartir la responsabilité du remboursement sur deux têtes. Cette démarche contribue notablement à diminuer les risques pour les banques. Mieux, au-delà de l’acceptation de l’emprunt, cela influencera positivement le taux d’intérêt, intimement lié aux risques engagés par l’organisme.

Astuce n° 3 : sollicitez plusieurs organismes ! La souscription d’un prêt personnel ne se fait pas uniquement auprès des banques traditionnelles : en Belgique, il existe un grand nombre d’organismes de crédits approuvés par la FSMA (Autorité des services et marchés financiers). Chaque établissement dispose de sa propre politique commerciale, appliquant des taux différents et des conditions spécifiques…

Astuce n° 4 : sélectionnez le bon type de crédit ! Si le prêt personnel permet de réaliser des projets de toutes natures, certaines banques proposent des prêts affectés, avec des taux d’intérêt généralement moins élevés, à l’image du prêt voiture, prêt rénovation, prêt énergie, prêt étudiants, etc. Pour améliorer les termes de souscription, il convient donc de bien étudier les différents produits proposés par les organismes de crédit.

Astuce n° 5 : demandez l’aide d’un courtier (comme Crefibel) Faire appel à un courtier pour la souscription d’un prêt, vous permet de gagner du temps et d’obtenir les meilleurs termes possibles. D’une part, le professionnel saura, immédiatement, si le crédit sera accordé ou non ; d’autre part, il disposera du savoir-faire pour négocier le taux, mais aussi les termes de fonctionnement.

Pourquoi choisir le prêt personnel ?

Le prêt personnel est particulièrement avantageux si vous souhaitez réaliser un projet personnel (d’où son nom) dont le coût est trop important pour que vous puissiez le prendre en charge vous-même. L’organisation d’un mariage est un exemple courant de situation dans laquelle les gens souscrivent un prêt personnel. Mais le prêt personnel peut aussi concerner une rénovation ou un changement de décoration dans votre maison, l’achat d’une voiture, etc. Vous êtes entièrement libre de l’utilisation que vous en faites !

Que ce soit pour financer un hobby ou par nécessité (besoin de fonds ou d’un nouveau véhicule), le prêt personnel est la solution pour les besoins de financement relativement urgents et pour des montants inférieurs à 100.000 €.

Découvrez aussi notre article : Un crédit avec réponse rapide en 24h sans justificatif c'est possible ?

Quel est le coût du prêt personnel ?

Comme tous les autres types de prêts, le prêt personnel a un coût : le taux d’intérêt. Ce dernier est convenu lors de la conclusion du prêt et ne pourra pas être modifié par la suite. Il est exprimé par le TAEG (taux annuel effectif global) et restera fixe pendant toute la durée du crédit.

De cette façon, vous connaissez à l’avance le coût total de votre prêt personnel et vous savez à quoi vous vous engagez.

Dois-je souscrire une assurance pour mon prêt personnel ?

Légalement, il n’est pas obligatoire de prendre une assurance pour votre prêt personnel. Cependant, chez Crefibel, nous vous le conseillons vivement, car si vous décédez, vos proches devront rembourser votre prêt à votre place. Aussi, le montant de votre prêt peut devenir trop élevé pour que vous puissiez l’assumer en cas de pépin (perte d’emploi, invalidité ou autre incident qui mettrait votre capacité de remboursement en péril) : l’assurance peut alors vous apporter une couverture bienvenue. Les contrats d’assurance se discutent en direct avec Crefibel, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir plus d’informations sur les taux et les couvertures proposées.

Pourquoi faire une simulation de prêt personnel ?

Le prêt personnel est-il la solution que vous cherchez ? Faites une simulation pour le savoir ! En effet, quelle que soit la raison pour laquelle vous souhaitez souscrire un prêt personnel classique, le meilleur moyen de savoir s’il correspond à vos besoins et s’il est vraiment réaliste pour vous est de simuler ce prêt. Et ça tombe bien : il n’y a rien de plus simple de que faire une simulation de prêt personnel en ligne en quelques clics seulement.

Faites votre simulation en 3 étapes simples !

Une simulation de prêt personnel est gratuite et sans engagement. Elle se fait en 3 grandes étapes et ne prend pas plus de quelques minutes au total. Pour ce faire, rendez-vous sur notre simulateur tout en haut de cette page.

1. Choisir le bon type de prêt 

Pour que votre simulation soit correcte, il faut sélectionner le type de crédit que vous souhaitez faire. Pour un prêt personnel classique, sélectionnez la première case. Certains prêts personnels dédiés à un type d’achat bien précis (pour une voiture, par exemple) sont soumis à des conditions différentes, c’est donc préférable de faire la simulation en fonction.

2. Personnaliser son prêt

 Passez alors au second encadré :
-    complétez le champ du montant à emprunter (entre 5000 et 100.000 €) ;
-    sélectionnez la durée de remboursement (en mois).

3. Examiner le résultat

Le simulateur de prêt personnel calcule instantanément les paramètres de votre prêt. Vous trouvez dans le troisième et dernier cadre le résultat de cette simulation. En plus des deux données que vous avez encodées à l’étape 2, vous retrouvez :

• le TAEG (taux annuel effectif global) : qui reprend, en plus du taux débiteur, les éventuels frais liés au crédit ;
• le montant total de votre prêt : c’est ce que vous aurez payé une fois que vous aurez remboursé toutes vos mensualités (c’est-à-dire le montant emprunté, les intérêts et les frais divers) ;
• la mensualité : c’est le montant que vous aurez à payer chaque mois durant tout votre crédit.

Vous pouvez ainsi voir si la mensualité vous convient, si vous pouvez vous permettre de rembourser un peu plus chaque mois ou, au contraire, s’il vaut mieux la diminuer. Vous pouvez recommencer la simulation autant de fois que vous voulez en modifiant l’un des deux paramètres du second cadre et observer si le résultat est plus satisfaisant.

Notez que la simulation est une simple indication de ce à quoi pourrait ressembler votre prêt personnel. Pour avoir des données parfaitement adaptées à votre situation financière, il faudra procéder à une demande (qui ne vous engage pas plus que cette simulation).

Et après la simulation ?

Une fois que le résultat de la simulation vous convient, vous pouvez directement introduire une demande de prêt personnel en ligne en cliquant sur le bouton vert du dernier cadre « Demande en ligne ». Vous serez alors redirigé sur un formulaire. Celui-ci vous permet de fournir toutes les informations dont nos experts ont besoin pour étudier votre dossier et vous proposer une offre précise. L’avantage de passer par ce bouton, c’est que les informations encodées dans le simulateur et le résultat de celui-ci sont mémorisées et transmises lors de la demande : vous n’avez pas besoin de les communiquer ou calculer à nouveau. Votre demande sera donc faite sur la base de ces informations.

Si vous préférez réfléchir un peu avant d’introduire votre demande de prêt ou si vous souhaitez la faire par un autre biais que le formulaire en ligne, c’est tout à fait possible. Nos conseillers financiers sont également disponibles par téléphone et en agence pour vous guider dans votre démarche d’obtention d’un prêt personnel.

Quelques conseils sur le prêt personnel

Vous vous sentez prêt à faire votre demande de prêt personnel ? Voici nos derniers conseils pour vous aider dans vos démarches.

• Effectuez une simulation grâce à notre outil en ligne. Cette simulation vous permettra ensuite de directement remplir votre demande de prêt personnel si les taux et conditions vous conviennent. Vous pouvez également jouer avec les chiffres pour découvrir quelle combinaison vous avantage le plus.
• Lisez correctement votre contrat : lorsque vous signerez le contrat pour votre prêt personnel, que ce soit en ligne ou en agence, faites attention à bien lire chaque ligne du contrat. De cette manière, vous serez correctement informé de toutes les conditions de votre prêt (TAEG, frais de dossier, etc.) et éviterez les mauvaises surprises.
• Renseignez-vous sur les conditions de remboursement anticipé et sur les pénalités éventuelles.
• Prenez toujours le TAEG comme outil de comparaison : ce taux est normalisé afin de permettre la comparaison juste et équitable entre plusieurs crédits pour refléter la réalité du taux d’intérêt.
• Envisagez de prendre une assurance pour couvrir votre prêt personnel, surtout s’il est d’un montant relativement élevé

Besoin d'une simulation de votre prêt personnel ?

La vie est ainsi faite... Nous avons parfois rapidement d'argent ou d'une simulation. Pour une occasion unique, un événement inattendu, la nécessité d'obtenir des liquidités ou même un projet à financer sans attendre, nous devons tous faire face à un moment ou à un autre à des dépenses imprévues. 

Heureusement, pour ce genre de situation, il existe un prêt adapté : le prêt personnel. En effet, grâce à sa liberté d'affectation, le prêt personnel classique (aussi appelé : pret a temperament ou crédit à la consommation) est, en Belgique, la solution de prêt idéale pour des situations exceptionnelles.
Quelles sont ces situations ?

• Financer un projet : l'installation d'une nouvelle cuisine, l'achat de meubles, le financement de petits travaux, l'organisation d'un city-trip, d'un mariage…
• Affronter un imprévu : drame familial, accident, catastrophe naturelle…
• Acheter un nouveau véhicule : neuf ou d'occasion.
• Etc.

L'avantage principal du prêt personnel classique est qu'il est non affecté. Cela signifie que vous ne devez pas justifier l'utilisation de cet emprunt. Vous utilisez l'argent comme bon vous semble, sans rendre de compte à votre organisme prêteur. 

Lorsque vous faites votre demande de prêt personnel, vous recevez la totalité de la somme empruntée en une seule fois. Vous pouvez alors échelonner vos remboursements : vous remboursez à votre rythme selon les modalités de votre contrat.

Il existe une définition du pret personnel assez simple. Et même si les conditions d'accès au prêt personnel classique sont assez faciles – et bien entendu réglementées par le FSMA et https://finances.belgium.be/ –, vous vous posez certainement encore beaucoup de questions sur votre capacité et vos modalités d'emprunt. C'est pourquoi, sur cette page, nous répondons pour vous aux questions les plus courantes sur le prêt personnel. N'hésitez pas également à prendre contact avec nous si vous souhaitez des conseils personnalisés de professionnels qualifiés.

Vous retrouverez plus d'infos sur https://www.nbb.be/ et sur http://fgov.be/.

Nous sommes à votre disposition !